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“商保年金”概念落地 多措并舉共促發(fā)展

2024-10-25 08:47:00

來源:證券日報(bào)

原標(biāo)題:“商保年金”概念落地 多措并舉共促發(fā)展

10月23日,國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“金融監(jiān)管總局”)發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》),明確了商業(yè)保險(xiǎn)年金(以下簡稱“商保年金”)的概念,提出了推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展、加強(qiáng)監(jiān)管的相關(guān)舉措。

金融監(jiān)管總局表示,《通知》的發(fā)布,有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司發(fā)揮精算技術(shù)、長期產(chǎn)品開發(fā)和長期資金管理的優(yōu)勢,為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。

受訪專家認(rèn)為,《通知》的發(fā)布提升了商保年金的市場透明度和認(rèn)知度,促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老年金和財(cái)富儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)展,將大大推動(dòng)作為第三支柱的商保年金市場的發(fā)展。

擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度由三支柱組成:第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn);第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金;第三支柱是個(gè)人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。其中,“商保年金”是對保險(xiǎn)公司開發(fā)的第三支柱產(chǎn)品的統(tǒng)稱。

《通知》明確了商保年金的概念,指商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品,包括保險(xiǎn)期限5年及以上、積累期或領(lǐng)取期設(shè)計(jì)符合養(yǎng)老保障特點(diǎn)的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn),商業(yè)養(yǎng)老金以及金融監(jiān)管總局認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

具體來看,在推動(dòng)商保年金發(fā)展方面,《通知》提出,“大力發(fā)展各類養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”和“積極發(fā)展其他年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)”。同時(shí),在商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)方面,《通知》明確,進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。按照“成熟一家,開展一家”的原則,支持更多符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

在優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給方面,《通知》提出,開發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。

《通知》提出,擇優(yōu)確定資本實(shí)力較強(qiáng)、合規(guī)審慎經(jīng)營的保險(xiǎn)公司,按照簡明易懂、投保便捷、期限適當(dāng)、安全穩(wěn)健的原則,創(chuàng)設(shè)兼具養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能、適合廣泛人群購買的商保年金新型產(chǎn)品。

加快補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板

金融監(jiān)管總局表示,將以《通知》發(fā)布為契機(jī),推動(dòng)保險(xiǎn)公司加快補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板,大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金,不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù),打造人民群眾信賴的行業(yè)品牌。

眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示,《通知》將極大地推動(dòng)作為第三支柱的商保年金市場的發(fā)展。通過明確商保年金的概念,有助于提升市場的透明度和認(rèn)知度,使更多消費(fèi)者了解并接受這一產(chǎn)品。《通知》提出的政策舉措和監(jiān)管要求將為市場發(fā)展提供有力的政策支持和規(guī)范引導(dǎo),有助于行業(yè)的健康有序發(fā)展。優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給和支持創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品的要求,將進(jìn)一步豐富市場產(chǎn)品線,滿足消費(fèi)者的多元化需求。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人葉鵬程對《證券日報(bào)》記者表示,《通知》將商保年金統(tǒng)稱為第三支柱,提高了年金型保險(xiǎn)的地位和價(jià)值;有助于轉(zhuǎn)變單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推動(dòng)年金型、長期型儲(chǔ)蓄險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展;推動(dòng)商保年金的密度和深度,為國家養(yǎng)老金融和老百姓養(yǎng)老需求、財(cái)富管理需求貢獻(xiàn)積極力量。

險(xiǎn)企還需不斷提升專業(yè)能力

近年來,隨著養(yǎng)老保障需求的上升,商保年金產(chǎn)品快速發(fā)展,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品快速擴(kuò)容。不過,從長遠(yuǎn)來看,我國的商保年金市場仍處于起步階段,險(xiǎn)企還需要不斷提升專業(yè)能力,為公眾養(yǎng)老提供更多產(chǎn)品選擇與專業(yè)化服務(wù)。

國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年底,我國60歲及以上人口達(dá)2.97億人,占總?cè)丝诘?1.1%,全社會(huì)養(yǎng)老保障需求巨大。

小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、創(chuàng)信保險(xiǎn)銷售和南開大學(xué)金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《2023年健康與養(yǎng)老保險(xiǎn)保障指數(shù)測算研究報(bào)告》顯示,截至2023年底,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)養(yǎng)老準(zhǔn)備金規(guī)模超過106億元,保單件數(shù)約74萬件。個(gè)人養(yǎng)老金方面,人力資源社會(huì)保障部數(shù)據(jù)顯示,自個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施至今年二季度末,已經(jīng)有6000多萬人開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

不過,商保年金市場的發(fā)展目前仍面臨一些挑戰(zhàn)。龍格表示,一是市場認(rèn)知度有待提高,二是資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的挑戰(zhàn)。對此,保險(xiǎn)公司需要不斷提升專業(yè)能力,以確保產(chǎn)品的穩(wěn)健運(yùn)行和消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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