當前,我國仍然有大量中小微企業(yè)信用記錄單薄,難以獲取信貸支持。如何有效化解由此產(chǎn)生的融資難題?
10月25日,全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺上線試運行。這個由中國人民銀行征信中心推出的新平臺,為中小微企業(yè)建立了專屬的數(shù)據(jù)賬戶,可為企業(yè)貸款提供一份全新的“征信報告”。
為何推出資金流信息平臺?
一直以來,中小微企業(yè)缺少連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質量信用信息,這是制約金融機構提供優(yōu)質金融服務的重要因素。
目前,不少中小微企業(yè)沒有信用記錄,被稱為“信用白戶”。但這些企業(yè)并非沒有銀行賬戶和交易流水,一些資金流信用信息沒有被充分挖掘和使用。
資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一,能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。全球很多國家都在積極關注、探索推動其共享共用,幫助解決中小微企業(yè)融資中的信息不對稱問題。
為此,中國人民銀行開發(fā)建設了資金流信息平臺。這個平臺能提供哪些服務?
記者了解到,資金流信息平臺主要服務于中小微企業(yè)和個體工商戶等經(jīng)營主體。企業(yè)可授權銀行通過平臺查詢賬戶的資金流信用信息,企業(yè)也能查詢自身資金流信用信息,生成資金流信用信息報告。
這份報告里都有啥內(nèi)容?
中小微企業(yè)查詢生成的企業(yè)賬戶資金流信用信息報告,提供了企業(yè)賬戶收支情況、現(xiàn)金存取情況、與不同類型交易對手往來信息等。企業(yè)不用擔心商業(yè)敏感信息被獲取,因為報告呈現(xiàn)的是月度、季度數(shù)據(jù)變化情況,而非逐筆數(shù)據(jù)披露。
中國人民銀行征信中心有關負責人介紹,通過這份報告,金融機構可以便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息,對客戶的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為進行分析,進一步豐富企業(yè)信用檔案。
“比如,通過與供電、社保、通訊等公共機構的資金往來變化情況,金融機構可以更清晰地判斷企業(yè)經(jīng)營是否正常、規(guī)模是否增長等。”該負責人表示,這份報告不僅能為企業(yè)申請貸款提供增信支持,也有助于推動金融機構建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制,引導更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。
這份報告怎么用?
中小微企業(yè)可登錄全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺網(wǎng)站(https://www.cfcii.org.cn/),通過嚴格身份驗證后進入自身的數(shù)據(jù)賬戶,授權銀行查詢資金流信用信息報告,支持銀行作出信用評估。
數(shù)據(jù)多跑路,企業(yè)少跑腿。資金流信息平臺按照開放銀行理念進行建設,企業(yè)授權后,信息可以在企業(yè)的開戶銀行和貸款銀行之間流動共享,幫助企業(yè)增信,拿到“真金白銀”的信貸支持。
記者了解到,平臺本身不收集、存儲任何信用信息,只是提供信息奔跑的“高速公路”,推動企業(yè)信息流轉應用,幫助企業(yè)實現(xiàn)“我的信息我做主”。
新平臺如何維護信息安全、保護主體權益?
中國人民銀行征信中心有關負責人介紹,資金流信息平臺采取了多種措施保障信息安全。一是嚴格的身份驗證,確保企業(yè)主體和接入機構身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域,無授權不調(diào)用,平臺不儲存資金流信用信息。三是踐行最小必要原則共享信息,企業(yè)自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享。四是加強軟硬件設施建設,保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。
新平臺上線以來運行情況如何?
記者了解到,25日一早,資金流信息平臺已面向中小微企業(yè)和試點金融機構提供資金流信用信息服務。首批選擇了業(yè)務量大、技術實力強、具有地域代表性的31家金融機構參與資金流信息平臺上線試運行,可以覆蓋中小微企業(yè)賬戶超5000萬個。截至當日17時,平臺訪問量已超5萬次。
據(jù)介紹,下一步,中國人民銀行將推動金融機構接入資金流信息平臺,逐步實現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金流信用信息共享全面覆蓋。(新華社記者吳雨、任軍)