本報(bào)記者 劉琪
10月25日，中國人民銀行發(fā)布消息，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡稱“資金流信息平臺(tái)”）已于2024年10月25日上線試運(yùn)行。
中小微企業(yè)是推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量，是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的生力軍。缺少具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，是制約金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要因素。
中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國仍然有大量中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）是“信用白戶”，沒有信用記錄，或者信用記錄單薄。
“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動(dòng)態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。全球很多國家都在積極關(guān)注、探索推動(dòng)其共享共用，幫助解決中小微企業(yè)融資問題。”前述負(fù)責(zé)人表示，為解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點(diǎn)難點(diǎn)，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機(jī)制，在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時(shí)，促進(jìn)資金流信用信息共享，中國人民銀行開發(fā)建設(shè)資金流信息平臺(tái)，并于10月25日上線試運(yùn)行。
具體來看，資金流信息平臺(tái)主要服務(wù)于中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體。參加平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)目前主要是具有結(jié)算賬戶服務(wù)資質(zhì)的銀行類機(jī)構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等。目前共有31家金融機(jī)構(gòu)參與試運(yùn)行服務(wù)。
據(jù)前述負(fù)責(zé)人介紹，中小微企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請融資時(shí)，可授權(quán)金融機(jī)構(gòu)通過資金流信息平臺(tái)查詢該企業(yè)某一資金賬戶的資金流信用信息。中小微企業(yè)也可通過此平臺(tái)查詢本企業(yè)的資金流信用信息。資金流信息平臺(tái)提供資金流信用信息報(bào)告和資金流信用信息明細(xì)匯總兩類產(chǎn)品服務(wù)。
從服務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)方式來看，資金流信息平臺(tái)為中小微企業(yè)建立專屬數(shù)據(jù)賬戶，并自主決定是否向金融機(jī)構(gòu)共享。企業(yè)登錄資金流信息平臺(tái)，通過身份驗(yàn)證后進(jìn)入其數(shù)據(jù)賬戶，委托信息提供機(jī)構(gòu)（開戶銀行）提供本企業(yè)的某一或多個(gè)資金賬戶的資金流信用信息產(chǎn)品，并可授權(quán)信息使用機(jī)構(gòu)（貸款銀行）查詢。
對于資金流信息平臺(tái)如何維護(hù)信息安全、保護(hù)主體權(quán)益，前述負(fù)責(zé)人表示，為保護(hù)信息主體對資金流信用信息的查詢權(quán)、異議權(quán)、更正權(quán)、訴訟權(quán)等合法權(quán)益，中國人民銀行征信中心作為資金流信息平臺(tái)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，制定了《全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)業(yè)務(wù)管理規(guī)程》等管理制度，并通過用戶服務(wù)協(xié)議、接入承諾書、委托提供協(xié)議、授權(quán)查詢協(xié)議等法律文件規(guī)范各方行為。
此外，資金流信息平臺(tái)采取了多種措施保障信息安全。一是嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，確保企業(yè)主體和接入機(jī)構(gòu)身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域，無授權(quán)不調(diào)用，平臺(tái)不儲(chǔ)存資金流信用信息。三是踐行最小必要原則共享信息，企業(yè)自主選擇開放某一個(gè)或多個(gè)賬戶的資金流信用信息共享。四是加強(qiáng)軟硬件設(shè)施建設(shè)，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
“本著循序漸進(jìn)原則，資金流信息平臺(tái)建設(shè)采用分步實(shí)施、分批推進(jìn)計(jì)劃。首批選擇了業(yè)務(wù)量大、技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、具有地域代表性的31家金融機(jī)構(gòu)參與資金流信息平臺(tái)上線試運(yùn)行。資金流信息平臺(tái)已經(jīng)正式面向中小微企業(yè)和試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)提供資金流信用信息服務(wù)。”前述負(fù)責(zé)人表示，下一步，中國人民銀行將加快金融機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺(tái)，逐步實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金流信用信息共享全面覆蓋。