本報(bào)記者 劉琪
10月12日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”)發(fā)布消息,為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管,推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,金融監(jiān)管總局對(duì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)進(jìn)行了修訂,形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),現(xiàn)正式發(fā)布。
2011年原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《指引》以來(lái),銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持大型客戶和項(xiàng)目融資的重要方式。但隨著市場(chǎng)環(huán)境變化,《指引》已不能完全適應(yīng)當(dāng)前銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。金融監(jiān)管總局充分考慮銀團(tuán)市場(chǎng)的實(shí)際狀況,對(duì)《指引》進(jìn)行了有針對(duì)性的修訂,起草形成《辦法》。
《辦法》共分為七章六十一條,包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易和附則等部分。《辦法》重點(diǎn)修訂的內(nèi)容包括:一是明確監(jiān)管導(dǎo)向,要求銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。二是豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則,提升開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性。三是規(guī)范銀團(tuán)收費(fèi)的原則和方式,進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制。四是對(duì)銀團(tuán)貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。此外,本次修訂將“指引”修改為“辦法”,并增加了監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容。
值得關(guān)注的是,《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。
從籌組模式看,《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件,《辦法》則納入分組銀團(tuán)模式,改變了當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀,提升銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。銀行可以通過(guò)期限、利率等貸款條件分組,在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團(tuán)貸款一般不超過(guò)三個(gè)組別,各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加,僅有一家銀行的組別不得超過(guò)一個(gè),且應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。
從分銷比例看,《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則,將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%;增加了對(duì)設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí)的承貸份額要求,規(guī)定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%,每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。
從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看,《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓,但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。這能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng),釋放沉淀的信貸資源。銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等國(guó)家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行事前集中登記,并開(kāi)展轉(zhuǎn)讓交易。
對(duì)于銀行應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)銀團(tuán)貸款管理,據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹,針對(duì)目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象,《辦法》進(jìn)一步明確了牽頭行和代理行職責(zé)。規(guī)定牽頭行和代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員,對(duì)較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款,可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行,也可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行,但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。各牽頭行和代理行應(yīng)該根據(jù)《辦法》規(guī)定和合同約定,共同履行牽頭行或代理行職責(zé)。同時(shí)明確,銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收,嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過(guò)代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。
金融監(jiān)管總局指出,發(fā)布實(shí)施《辦法》是完善銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措,體現(xiàn)了問(wèn)題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則,能夠有效推動(dòng)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí),強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。下一步,金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)督促指導(dǎo),做好《辦法》實(shí)施工作,推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。