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存量房貸利率將批量調(diào)整 不同借款人利率有差異

2024-09-30 10:38:00

來源:人民網(wǎng) 原創(chuàng)稿

人民網(wǎng)北京9月30日電 (記者黃盛)中國人民銀行29日發(fā)布公告,進一步深化利率市場化改革,完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制,允許滿足一定條件的存量房貸重新約定加點幅度,促進降低存量房貸利率。

公告調(diào)整優(yōu)化的主要內(nèi)容包括:一是允許變更房貸利率在貸款市場報價利率(LPR)基礎上的加點幅度。借貸雙方可通過協(xié)商變更合同等方式調(diào)整加點幅度,以更準確體現(xiàn)市場供求、借款人風險溢價等因素變化。后續(xù),市場競爭機制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時調(diào)整加點幅度,不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進行批量調(diào)整,能夠漸進有序緩釋矛盾,并維護合同嚴肅性。

二是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。自2024年11月1日起,新簽訂合同的浮動利率房貸,與除房貸之外的其余浮動利率貸款保持一致,可由借貸雙方自主協(xié)商確定重定價周期。符合條件的存量房貸借款人在與商業(yè)銀行協(xié)商調(diào)整房貸利率加點幅度的同時,也可調(diào)整重定價周期,使存量房貸利率及時反映定價基準的變化,暢通貨幣政策傳導。

同日,市場利率定價自律機制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》,明確2024年10月31日前,商業(yè)銀行將對符合條件的存量房貸再開展一次批量調(diào)整,將利率較高的存量房貸利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近。

倡議明確,各商業(yè)銀行原則上應于2024年10月31日前統(tǒng)一對存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實施批量調(diào)整,對于LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸,將其加點幅度調(diào)整為不低于-30BP,且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限(如有);主要商業(yè)銀行不晚于10月12日發(fā)布操作細則,及時回應客戶關(guān)切。

中國人民銀行有關(guān)負責人表示,2023年8月,中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局引導商業(yè)銀行,采用協(xié)商變更合同利率等方式批量調(diào)整了存量房貸利率,取得較好效果。但由于現(xiàn)行房貸利率定價機制下加點幅度不能自主調(diào)整,近期新老房貸利差矛盾再次累積擴大。商業(yè)銀行將通過行業(yè)自律協(xié)調(diào)一致,對符合條件的存量房貸再開展一次批量調(diào)整,將利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近。

不過,由于重定價日的不同,不同借款人的利率在批量調(diào)整后會有所差異。批量調(diào)整后的利率下降主要是加點幅度下降至-30BP所致。重定價后,最近一個定價周期內(nèi)LPR的降幅也將體現(xiàn)出來,參與此次批量調(diào)整的借款人利率將調(diào)整至同一水平。

以2020年5月在北京購買首套房的借款人為例,其眼下的首套商業(yè)貸款利率為目前執(zhí)行的4.2%LPR加點55個基點,即4.75%。在10月31日前批量調(diào)整后房貸利率將降為3.9%。如果該借款人選擇的是浮動利率作為定價方式,并于2025年1月1日為定價日,那么其最新的存量房貸利率會變成12月的LPR減30個基點。目前,5年期以上LPR下調(diào)至3.85%,如果到今年12月底LPR不再變化,那么該借款人存量房貸利率將進一步降為3.55%。

對于固定利率存量房貸,以最新LPR轉(zhuǎn)換為加點形式,再將加點幅度調(diào)整為-30BP。例如,利率為4%的固定利率存量房貸,最新5年期以上LPR為3.85%,先將其固定利率轉(zhuǎn)換為4%=LPR+15BP,再將15BP調(diào)整為-30BP。

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至7月末,全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。今年前8個月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。批量調(diào)整后,存量房貸利率將降至約LPR(3.85%)-30BP=3.55%,略低于今年前8個月全國新發(fā)放房貸平均利率水平(3.61%)。調(diào)整后,利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個百分點。

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