人民網(wǎng)北京9月3日電 (記者黃盛)建設銀行(以下簡稱“建行”)發(fā)布2024年半年業(yè)績報告顯示,該行資產(chǎn)較去年末增長5.14%,較上年末增長5.37%。貸款和墊款凈額及在總資產(chǎn)中的占比較上年末增加,存款較去年末有所增加。不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。
“總體看我們的業(yè)務發(fā)展均衡協(xié)調(diào),資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。”建行行長張毅在9月2日舉辦的建行2024中期業(yè)績發(fā)布會上表示,今年以來,建行在高質(zhì)量供給上下功夫,切實當好服務實體經(jīng)濟的主力軍;在專業(yè)專注上做文章,有效滿足客戶綜合化金融服務需求。
建行2024中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場。 人民網(wǎng)記者黃盛 攝
保持凈息差總體穩(wěn)定
銀行息差水平是其盈利能力和利率風險管理水平的重要指標。在不少業(yè)內(nèi)人士看來,當前中國人民銀行加大逆周期調(diào)節(jié)力度,通過OMO引導LPR下行,引導實體經(jīng)濟融資綜合融資成本穩(wěn)中有降,推動商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。因此上市銀行凈息差普遍下行收窄,導致銀行利潤空間受到一定程度的擠壓。
就建行而言,今年上半年凈息差1.54%,資產(chǎn)回報率0.84%,資本收益率10.82%,資本充足率19.25%,成本收入比24.15%。
在這背后,中國人民銀行在去年三次下調(diào)了存款利率,利息支出的節(jié)約效應在今年持續(xù)釋放,帶動了存款付息率趨于下降,有效緩解了銀行業(yè)凈息差的壓降壓力。此外,今年2月,中國人民銀行降低了存款準備金率0.5個百分點,有利于提升資產(chǎn)收益率,進而提升凈息差的水平。
張毅對此介紹說,建行持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負債的結(jié)構(gòu),持續(xù)壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)運用,使得高收益的貸款、債券等核心資產(chǎn)占比進一步提升了1.4%,達到80.8%。同時,通過計劃、考核等措施優(yōu)化負債的期限結(jié)構(gòu),控制長期限定期存款的增長,鼓勵吸收低成本、高價值的存款,低成本結(jié)算性資金的占比顯著提升,為全年息差指標的平穩(wěn)運行奠定了基礎。
“隨著存款利率下調(diào)對存款成本的改善效果持續(xù)釋放,今年凈息差的降幅會有所收窄,我行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),強化存貸款的定價管理等多種措施,努力保持凈息差的總體穩(wěn)定。”張毅表示。
“五篇大文章”邁出新步伐
“為了提供高質(zhì)量金融服務,金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”去年召開的中央金融工作會議就“五篇大文章”作出部署,指明了金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)力點和經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基本方向。
張毅介紹說,上半年建行在科技金融方面,創(chuàng)新評價工具,構(gòu)建股、貸、債、保服務體系,打造區(qū)域科技金融創(chuàng)新中心新模式,科技型企業(yè)貸款余額1.8萬億元,較上年末增長12.31%。
在綠色金融方面,建行綠色貸款余額4.46萬億元,較上年末增長14.93%,債券投資組合中投向綠色領域資金的規(guī)模超過2000億元。
在普惠金融方面,建行融合線上線下服務模式,迭代優(yōu)化產(chǎn)品體系,不斷擴大服務覆蓋,貸款余額3.29萬億元,客戶服務數(shù)量342萬戶。持續(xù)完善鄉(xiāng)村振興綜合服務體系,不斷下沉服務中心,涉農(nóng)貸款余額3.38萬億元,較上年末增長9.54%。
在養(yǎng)老金融方面,建行立足一二三支柱協(xié)同發(fā)展,發(fā)布“健養(yǎng)安”品牌,打造首批60家養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點。
在數(shù)字金融方面,建行對內(nèi)加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)打磨手機銀行、建行生活“雙子星”生態(tài)場景運營,總用戶超過5億。對外圍繞數(shù)實融合,積極服務數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,投向數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額近7900億元。
“下半年建行將加快發(fā)展科技金融,賦能新質(zhì)生產(chǎn)力培育;豐富綠色金融產(chǎn)品譜系,提升ESG工作成效;完善普惠金融服務模式,保持市場領先優(yōu)勢;健全養(yǎng)老金融服務體系,提升產(chǎn)品競爭力;提升自身數(shù)字化經(jīng)營和服務數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展能力。”他說。
存款增量達1.05萬億元
建行今年上半年吸收存款28.71萬億元,存款增量達到了1.05萬億。從存款結(jié)構(gòu)來看,上半年銀行境內(nèi)公司類存款余額為11.83萬億元;同期,境內(nèi)個人存款15.88萬億元,較上年末增加1.01萬億元,增幅6.82%。期限結(jié)構(gòu)上,該行境內(nèi)定期存款、活期存款余額分別為15.54萬億元、12.17萬億元,較上年末分別增加5.67%、1.26%。
談及存款增長,建行副行長李運表示,建行主要抓客戶基礎,深化對客戶分層、分群、分級的經(jīng)營,帶動客戶規(guī)模的擴大和客戶質(zhì)量的提升;抓資金閉環(huán),針對資金流向,特別是聚焦財政地方政府專項債券以及消費交易等資金鏈條,著重強化完善支付結(jié)算服務和綜合服務;抓重點客群的數(shù)字化經(jīng)營,針對個人存款貢獻度較大的,如代發(fā)商戶、養(yǎng)老等重點客群強化客戶畫像,提升數(shù)字化的洞察、線上化的觸達和生態(tài)化的服務能力。
對于下半年的工作,張毅表示,將持續(xù)增強風險思維、全局思維、發(fā)展思維、客戶思維、協(xié)同思維、競爭思維,堅持守正創(chuàng)新,專注主責主業(yè),找準金融服務著力點,堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。