P2P頻現(xiàn)兌付危機(jī)已不是新鮮事，而這種危機(jī)事件正在逼近保險(xiǎn)業(yè)。近日，金賽銀事件爆發(fā)，因保險(xiǎn)營(yíng)銷員參與高收益產(chǎn)品銷售而使平安人壽北京分公司深陷其中，管理風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)再次被推到風(fēng)口浪尖上。北京商報(bào)記者獨(dú)家采訪獲悉，目前，為了獲取額外的回報(bào)，眾多保險(xiǎn)營(yíng)銷員正在通過(guò)各種渠道銷售P2P產(chǎn)品。同時(shí)，非保險(xiǎn)營(yíng)銷員也打著保險(xiǎn)公司的旗號(hào)大肆銷售P2P產(chǎn)品。
亂象1分支機(jī)構(gòu)全員私售
事實(shí)上，保險(xiǎn)營(yíng)銷染指P2P并不鮮見。據(jù)山東某保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)公司負(fù)責(zé)人透露，分支機(jī)構(gòu)大多數(shù)保險(xiǎn)代理人不同程度在P2P平臺(tái)都有兼職，甚至專職。對(duì)于這種現(xiàn)象，該人士解釋稱：“因?yàn)閭�(gè)險(xiǎn)是簽代理合同，營(yíng)銷員與另外一個(gè)單位簽勞動(dòng)合同，保險(xiǎn)公司也沒有辦法管理。”而一位保險(xiǎn)營(yíng)銷員的解釋，正好折射出龐大營(yíng)銷群體的心理狀態(tài)：“我對(duì)任何同業(yè)都不抵觸，只有這樣的思路我們才能接近客戶，誰(shuí)都想把手中的客戶資源好好開發(fā)。還有，平安員工都會(huì)動(dòng)心，更何況我們這種小代理公司。畢竟我們不是保險(xiǎn)公司員工，我們也要為自己的收入負(fù)責(zé)。”
保險(xiǎn)營(yíng)銷員一邊在賣保險(xiǎn)，另一邊則私下銷售P2P產(chǎn)品，這一切銷售行為都是借助保險(xiǎn)公司的名義在進(jìn)行，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將難脫干系。
看似符合邏輯，實(shí)則是鋌而走險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文嚴(yán)格規(guī)定：禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也在嚴(yán)查營(yíng)銷員的私售行為，實(shí)行嚴(yán)厲的處罰追責(zé)制度。據(jù)了解，有保險(xiǎn)公司要求所有代理人簽承諾書，如果發(fā)現(xiàn)代理人在本公司銷售任何非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品，將被解除代理合同，甚至開除。
亂象2離職者慫恿老客戶退保
鐵打的營(yíng)盤，流水的兵。保險(xiǎn)營(yíng)銷員中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)不佳者自然會(huì)被淘汰，而成績(jī)斐然的也可能會(huì)另謀高就。最近，有保險(xiǎn)公司銀保部經(jīng)理張女士爆料稱，有人冒充該公司營(yíng)銷員給老客戶推薦P2P產(chǎn)品。對(duì)于這種現(xiàn)象，公司業(yè)務(wù)經(jīng)理開始積極調(diào)查取證發(fā)現(xiàn)，有疑似離職人員冒充該公司代理人約見公司老客戶，慫恿他們退保購(gòu)買P2P產(chǎn)品。
據(jù)知情人士透露，各個(gè)地區(qū)P2P負(fù)責(zé)人很多都是保險(xiǎn)公司跳槽過(guò)去的。具體來(lái)看，要么是子公司經(jīng)理要么是高職級(jí)的外勤人員，挖腳的對(duì)象基本是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員，如此一來(lái)，推銷的目標(biāo)首先就是保險(xiǎn)公司的客戶。“P2P產(chǎn)品推銷人員，一方面借助以往營(yíng)銷員與客戶之間的信任，另一方面又通過(guò)保險(xiǎn)公司本身的聲譽(yù)來(lái)簽合同。”
據(jù)了解，在金融業(yè)，以保險(xiǎn)公司的名義銷售另外的金融產(chǎn)品并不合規(guī)。然而，如果不出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，很難對(duì)銷售人員進(jìn)行責(zé)任追究。正如張女士所言，保險(xiǎn)公司管理者不斷在調(diào)查，而P2P銷售人員警惕心很高，銷售過(guò)程很難露出破綻。
亂象3盜取客戶信息搞P2P講座
相比個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，P2P向銀行保險(xiǎn)滲透有過(guò)之而無(wú)不及。據(jù)了解，銀保渠道銷售的絕大多數(shù)為理財(cái)型產(chǎn)品，保費(fèi)較高，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，很有可能就是規(guī)模性的。
據(jù)張女士爆料，近期有老客戶打電話給保險(xiǎn)公司稱，接到電話說(shuō)要在保險(xiǎn)公司樓下集合，去旁邊的酒店參加老客戶答謝會(huì)活動(dòng)。據(jù)了解，這是一批銷售P2P產(chǎn)品的人員，假借保險(xiǎn)公司名義開展活動(dòng)。如此明目張膽的欺騙，讓保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人瞠目結(jié)舌，震驚不已。
“都冒充到家門口了，也太囂張了。周六不是工作日，他們是故意選在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)的。”張女士說(shuō)。
據(jù)悉，保險(xiǎn)公司會(huì)定期針對(duì)銀行客戶舉辦一些講座，但都是在銀行內(nèi)部，沒有外駐場(chǎng)地。而張女士所說(shuō)的上述事件，所涉及的客戶主體都是銀保渠道的客戶，如此舉辦活動(dòng)的表現(xiàn)顯然有貓膩。
保險(xiǎn)公司人士分析，P2P人員所通知的都是銀保客戶，如果沒有證據(jù)，很難確定流出環(huán)節(jié)是出在銀保銷售人員、保險(xiǎn)公司還是銀行。作為保險(xiǎn)公司管理者的張女士表示，面對(duì)目前個(gè)別P2P公司的銷售行為，提示客戶保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)公司內(nèi)部加強(qiáng)權(quán)限管控，對(duì)離職人員交接材料也在核查。
亂象4帶保險(xiǎn)客戶退保閃投P2P
在保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)大廳，很多人都出入自如，其中就包括一些不相關(guān)人士。北京商報(bào)記者在采訪時(shí)，從多位保險(xiǎn)營(yíng)銷員處了解到，保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)大廳出現(xiàn)一些自稱保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的人帶著保險(xiǎn)公司的老客戶退保，并鼓勵(lì)退保客戶購(gòu)買P2P產(chǎn)品，并當(dāng)面拿著POS機(jī)刷卡，或者退保后直接帶去附近的P2P公司辦理業(yè)務(wù)。
在客戶服務(wù)大廳內(nèi)，斷斷續(xù)續(xù)上演著此類退保事件，也讓保險(xiǎn)公司工作人員誤以為是一種行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，而有保險(xiǎn)公司人員則稱，現(xiàn)在這一情況愈演愈烈。
記者了解到，目前有不少投保人接連向保險(xiǎn)公司反映，有人打電話約自己到保險(xiǎn)公司辦理手續(xù)變更業(yè)務(wù)，并留有公司地址以及提醒客戶別忘了帶上本人身份證、一張銀行卡、保單原件等信息。不過(guò)，投保客戶趕到保險(xiǎn)公司后卻被“業(yè)務(wù)員”拉到旁邊的P2P公司，有的客戶發(fā)現(xiàn)苗頭不對(duì)，立馬返身去保險(xiǎn)公司前臺(tái)詢問(wèn)才發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)些被騙。“這顯然已經(jīng)觸及到我們的底線，我們反感這種銷售行為。我們所擔(dān)心的是未來(lái)他們能不能兌付以及公司榮譽(yù)，我們不能等到群訪群訴，然而我們也并沒什么有效的辦法。”涉事保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言。
亂象5鼓勵(lì)保單貸款追逐高收益
P2P曾經(jīng)是金融業(yè)領(lǐng)域高收益的代名詞，動(dòng)輒超過(guò)20%的收益率讓不少投資者動(dòng)心。隨著兌付危機(jī)的出現(xiàn)，投資者高收益的夢(mèng)想正在破滅。
然而，就在P2P業(yè)務(wù)發(fā)展得如火如荼之時(shí)，P2P產(chǎn)品的銷售人員卻瞄上了保險(xiǎn)公司的客戶，慫恿投保客戶通過(guò)保單質(zhì)押貸款來(lái)投資P2P產(chǎn)品。
據(jù)了解，在保險(xiǎn)業(yè)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有現(xiàn)金價(jià)值，通常而言，當(dāng)所繳保費(fèi)越多、所繳年限越長(zhǎng)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就越大，保險(xiǎn)公司為了解決客戶急需用錢，提供了保單質(zhì)押貸款功能，也就是說(shuō)，投保人可能將自己的保單進(jìn)行質(zhì)押，獲得保單現(xiàn)金價(jià)值60%-80%的貸款，期限為6個(gè)月或一年，利率均高于銀行貸款。
正是這一為投保人化解燃眉之急的保單服務(wù)功能，卻被P2P銷售人員看到了商機(jī)，鼓勵(lì)投保客戶通過(guò)這一方式貸款轉(zhuǎn)投高收益的P2P，從中賺取利差。這一看似很美的資金騰挪術(shù)，卻因?yàn)閮陡段C(jī)的爆發(fā)而露出了風(fēng)險(xiǎn)黑洞。最終這一黑洞還需要投保人付出更大的成本進(jìn)行填補(bǔ)。
北京商報(bào)記者崔啟斌許晨輝/文宋媛媛/漫畫