對(duì)策：衡量消費(fèi)能力很重要，同時(shí)，在選擇分期還款前，持卡人應(yīng)對(duì)手續(xù)費(fèi)成本有個(gè)正確的估計(jì)。當(dāng)然，對(duì)短期內(nèi)無(wú)法全額還清欠款的持卡人來(lái)說(shuō)，分期還款的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于償還最低還款額后產(chǎn)生的利息，因此在特殊情況下，倒也成了省錢的做法。
“陷阱”4：預(yù)借現(xiàn)金方便應(yīng)急
持卡人都知道，信用卡透支取現(xiàn)有手續(xù)費(fèi)和利息兩項(xiàng)成本，那么預(yù)借現(xiàn)金的成本是否較低呢？
其實(shí)兩者只是換湯不換藥。持卡人申請(qǐng)預(yù)借現(xiàn)金后，同樣需要支付手續(xù)費(fèi)，同時(shí)，利息的收取方式也是每天萬(wàn)分之五，直到持卡人還清為止。
與傳統(tǒng)透支取現(xiàn)相比，預(yù)借現(xiàn)金只是多了些形式。比如招行“電話/網(wǎng)銀預(yù)借現(xiàn)金”服務(wù)可把卡中心批準(zhǔn)的透支取現(xiàn)金額直接轉(zhuǎn)入同一持卡人名下借記卡賬戶中，而不需要先取款后存款了。工行“透支轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)還支持持卡人將一定范圍內(nèi)的信用額度轉(zhuǎn)入他人信用卡或借記卡中，簡(jiǎn)化了轉(zhuǎn)賬流程。
對(duì)策：這一服務(wù)只適合持卡人在緊急情況下使用。預(yù)借現(xiàn)金后，由于利息每天都有新增，因此持卡人應(yīng)盡早還款。
“陷阱”5：超過(guò)額度仍能刷卡
卡片的額度只有10000元，可為什么11000元的消費(fèi)也能成功呢？
沒(méi)錯(cuò)，部分信用卡在使用時(shí)的確可以超限，不過(guò)你可別高興地太早，超限也有成本——超限費(fèi)。
浦發(fā)、農(nóng)行、光大、工行、中行、廣發(fā)、中信、民生等多家卡中心均制定了5%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，即對(duì)持卡人超出信用額度的消費(fèi)部分收取5%的超限費(fèi)。
其中浦發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)較為寬松，工作人員告訴記者，持卡人只要在賬單日當(dāng)天不超限，就不收取超限費(fèi)。也就是說(shuō)，超限消費(fèi)的持卡人只需在賬單日前，將超限部分歸還，就不會(huì)被計(jì)收超限費(fèi)。而交行信用卡的標(biāo)準(zhǔn)則較為嚴(yán)苛，工作人員告訴記者，持卡人一旦超限消費(fèi)，會(huì)按超限金額的5%，被收取最低5元或1美元的超限費(fèi)，同時(shí)，賬單將進(jìn)入“拖欠”狀態(tài)，從而賬單中每筆消費(fèi)都會(huì)從消費(fèi)當(dāng)天收取萬(wàn)分之五的利息，直到全部還清為止。
對(duì)策：比較容易發(fā)生超限消費(fèi)的多數(shù)是節(jié)假日，因此建議持卡人提前2~3天申請(qǐng)臨時(shí)額度。據(jù)了解，臨時(shí)額度一般視持卡人用卡情況而定，平安、招行、光大等銀行會(huì)主動(dòng)為信用記錄良好的客戶提升臨時(shí)額度，而工行、浦發(fā)信用卡持卡人則需要主動(dòng)申請(qǐng)。
另外，建議持卡人開(kāi)通信用卡短信提醒服務(wù)，以便及時(shí)了解卡片剩余的可用額度。
“陷阱”6：“免息免手續(xù)費(fèi)”之疑
信用卡商城的誕生為持卡人搭建了虛擬的交易平臺(tái)。在這里，你可以根據(jù)貨品描述、質(zhì)保說(shuō)明、免責(zé)申明等選購(gòu)物品，同時(shí)在卡中心允許的范圍內(nèi)，選擇支付方式，如一次性付款或分期購(gòu)買。例如一臺(tái)尼康D5000的相機(jī)，可一次性付款4886元，也可選擇3期、6期、12期分期購(gòu)買，總價(jià)不變，而這也就是卡中心宣傳的“0利息、0手續(xù)費(fèi)”。
不過(guò)，細(xì)心比較后我們發(fā)現(xiàn)，信用卡商城中貨品的價(jià)格并不比市場(chǎng)價(jià)格優(yōu)惠，甚至還遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)，同樣以尼康D5000套機(jī)為例，中關(guān)村(9.24,0.15,1.65%)在線、太平洋(11.90,-0.09,-0.75%)電腦網(wǎng)等網(wǎng)站報(bào)價(jià)在4100～4400元，相比4886元來(lái)說(shuō)便宜不少。
可見(jiàn)，雖然卡中心喊出“0利息、0手續(xù)費(fèi)”的口號(hào)吸引消費(fèi)者，但商品標(biāo)價(jià)中已經(jīng)內(nèi)含了這些成本，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)未必真的劃算。
對(duì)策：在信用卡商城購(gòu)物前，應(yīng)做足功課，比較市場(chǎng)價(jià)格與商城價(jià)格孰高孰低。需要指出的是，雖然商城價(jià)格未必低廉，但持卡人若通過(guò)其他途徑購(gòu)物后還需申請(qǐng)分期還款，那么在比較價(jià)格時(shí)應(yīng)加上分期成本，如此一來(lái)可能信用卡商城價(jià)格更加優(yōu)惠。