專家建議一:資產(chǎn)配置分析與理財(cái)建議
秦先生是經(jīng)濟(jì)開放和人才交流環(huán)境下典型的“漂”一族,從“北漂”到“滬漂”,始終一人在大城市打拼。收入和儲(chǔ)蓄都已經(jīng)達(dá)到了較可觀的水平。現(xiàn)在,秦先生已經(jīng)考慮要在上海扎根。
秦先生獨(dú)自一人在上海生活,經(jīng)濟(jì)情況較為簡單。年收入約23萬元,秦先生的支出情況比較穩(wěn)定,主要是房租、生活開銷和每年贍養(yǎng)費(fèi)用,合計(jì)約6.2萬元。經(jīng)過三年的努力拼搏,現(xiàn)在已經(jīng)有60余萬元的積蓄。
秦先生財(cái)務(wù)分析表
財(cái)務(wù)指標(biāo) |
比率 |
合理值 |
診斷 |
凈資產(chǎn)償付比率(凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)) |
1.0 |
> 0.5 |
無負(fù)債,建議在購房時(shí)適當(dāng)使用信貸工具 |
流動(dòng)性比率(流動(dòng)資產(chǎn)÷月支出) |
4.44 |
3~6 |
建議取合理范圍上限 |
投資與凈資產(chǎn)比率(投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)) |
97% |
50% |
現(xiàn)有資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)過高 |
保費(fèi)支出比例(年保障支出÷年收入) |
0 |
約10% |
應(yīng)及時(shí)配置人身保障 |