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案例:滬漂單身男置業(yè)和保障計劃

2010-05-28 20:22:30

來源:《理財周刊》

 

  (文前提要)從外地到上海工作三年后,秦先生的收入和儲蓄都已經(jīng)達到了較可觀的水平,有了“扎根”上海的念頭。想要在上海成家立業(yè)的他,該如何籌劃今后的理財生活?

  文 本刊記者 張安立

  秦先生今年31歲,單身,大學畢業(yè)后留在北京的廣告公司工作。三年前,他隨原公司的領(lǐng)導跳槽到了新的工作單位,工作地點也由北京轉(zhuǎn)到了上海。現(xiàn)在,他希望在上海建立一個屬于自己的家庭,好好籌劃一番將來的理財之路。

  闖蕩上海三年想買房

  秦先生目前的稅后月收入大約是15000元,年終獎金有5萬元。不想依靠父母資助買房的他至今仍然沒有屬于自己的住房。現(xiàn)在,他與同事合租的兩室戶每月租金(他所承擔的部分)需要1600元,不怎么在家做飯的他每月的飲食花費需要1200元,加上交通費、通訊費、服裝費、娛樂費等,每月一共花費4500元左右。

  每年過年回家,他都會給父母一筆孝養(yǎng)費,大約是5000元。他也會陪同父母走親訪友,送些禮品,一般需要花費3000元左右。除此之外,他并沒有額外的年度花費。

  秦先生把大部分結(jié)余轉(zhuǎn)入了基金和證券賬戶炒股。如今,他的基金市值約10萬元。個人股票賬戶市值近期終于突破了50萬元大關(guān)。他希望通過“工資積累+證券投資”的方式賺得人生第一個100萬元以后,再購房。

  不過,秦先生也覺得,近期房貸新政出臺后,房價可能會有一定幅度的下跌,趁此機會買房當然可以降低成本,但同時他證券賬戶的資金卻好像離預期還有不小的距離,且近期較難快速增長,如果急于買房,那么投資的本金就可能只剩很少甚至沒有了。這一矛盾讓他有些為難,到底是再觀望一陣,還是將購房提上日程比較好呢?他希望理財師可以指點一二。

  想在兩年內(nèi)組建家庭

  而立之年過后,秦先生有了建立家庭的打算。他說,當初由于工作的變動,生活并不穩(wěn)定,而現(xiàn)在他很想“扎根”上海。

  要組建家庭自然需要資金的準備,雖然還沒有可以談婚論嫁的女友,但秦先生決定未雨綢繆,提前籌集婚慶所需要的資金。這當然需要與他的購房計劃一同籌劃,他希望理財師可以為他綜合安排一下。

  保險是否有必要增加?

  秦先生已經(jīng)參加了上海市城鎮(zhèn)社保,公司也提供了門急診醫(yī)療團體險。2007年時,他一次性躉交保費,購買了一份保額20萬元、20年期的重疾險,他認為這樣的保險保障在目前看來還是較為充足的。

  不過秦先生也表示,他沒有購買過以生命為保險標的的險種,所以想問問理財師,未來婚后是否應該在這方面有所加強?另外,如果今后買房,是否應該投保一份房貸險?這類產(chǎn)品究竟能夠提供怎樣的保障?在具體選擇產(chǎn)品時應當注重哪些保障呢?

  秦先生的父母現(xiàn)在都快60歲了,為他們投保好像不太現(xiàn)實,但秦先生希望可以通過別的途徑保障兩位的經(jīng)濟不受疾病困擾。秦先生說,父母工作了一輩子積攢下大約40萬元,都存在銀行,現(xiàn)在退休后兩人每月的收入一共兩三千元,生活花費基本不愁,但是萬一生病,經(jīng)濟壓力肯定會變得很大,所以他考慮說服父母把存款改為稍微積極點的投資。對于自己的這番設(shè)想,他想聽聽理財師的建議。 

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