林女士今年38歲，專心做家庭主婦，靠幾套房子的租金活得滋潤舒適，被朋友們戲稱為“包租婆”。林女士的丈夫在外企做高管，年薪50萬元左右，由于工作很忙，分身乏術(shù)，因此將家庭理財(cái)和照顧子女的重任全部交給了林女士。林女士育有一兒一女，分別上初中和小學(xué)。
林女士在2002年至2004年間除了自住房屋，還購置了兩套住房、一套門面房，到現(xiàn)在已經(jīng)付清所有貸款。三套投資用的房產(chǎn)總價值已達(dá)700余萬元，目前每月可收得租金17000元。除房產(chǎn)外，還有家庭存款52萬元，30萬元股票投資。林女士的丈夫由單位負(fù)責(zé)上五險(xiǎn)一金，林女士沒有投保保險(xiǎn)。林女士家購置了兩臺私家車，加上其他支出，每月家庭開支約為1.6萬元。
林女士平時的時間主要用于接送子女和在家炒股，家務(wù)方面請了一位保姆，不用自己操心。目前國家打壓房市政策頻出，林女士想將其中一套90平米、價值180萬元的住房出售，挪作股票或基金投資。
林女士這樣的幸福“包租婆”，在理財(cái)時應(yīng)避免哪些理財(cái)誤區(qū)？
此類投資者的特點(diǎn)是大量資產(chǎn)配置于不動產(chǎn)，其中絕大多數(shù)集中在房地產(chǎn)投資。在財(cái)富溢出效應(yīng)和自住剛性需求的雙重推動下，持續(xù)上漲的房價已成為越來越多富有階層的資產(chǎn)配置方向，其保值增值效益顯著。但是如果家庭投資過多依附于購置房產(chǎn)獲取租金而忽視房屋租賃的投資收益率，則未必是財(cái)富管理和規(guī)劃方案的最佳選擇。林女士的房產(chǎn)月租金17000元，年租金收入20.4萬元，其平均年化收益率僅為2.9%，遠(yuǎn)低于投資固定收益理財(cái)或權(quán)益類資產(chǎn)所獲得的收益，可謂不合算。
2009年至今，大中城市房價漲了近乎一倍，特別是2010年一季度在政策調(diào)控不明確、人民幣升值預(yù)期高企的背景下，房地產(chǎn)升值速度迅猛，并最終引發(fā)政府出臺嚴(yán)厲的調(diào)控措施。4月中旬以來頻出的政策直接針對高企的房價，政策趨勢表明房地產(chǎn)增速將趨于平穩(wěn)，此類客戶應(yīng)該更多考慮資產(chǎn)的合理配置，進(jìn)行多種類理財(cái)配置。
林女士的家庭理財(cái)規(guī)劃是否合理？是否有需要改進(jìn)的地方？請理財(cái)師幫助其設(shè)計(jì)或修正理財(cái)方案。
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