中國的文化是內(nèi)斂的、守成的,因此在理財習(xí)慣上也會偏于保守。另外對于鄉(xiāng)土中國來說,土地是最穩(wěn)固安全的東西,因此中國人對房產(chǎn)有一種偏執(zhí)的占有欲。盡管土地的所有權(quán)不屬于個人,盡管多年來的對外開放,中國人也逐漸接受了更積極進(jìn)取的海洋文明,但這種根深蒂固的文化仍然讓儲蓄和房產(chǎn)成為中國家庭資產(chǎn)最重要的組成部分。而對于象股票、基金這些看不見摸不著的無形資產(chǎn)懷著深深的警惕,只有賭徒式的跟風(fēng)炒作,而缺乏理智的分析判斷。
中國的社會體系是以“家”文化為中心,道德與關(guān)系有時會沖淡法律的嚴(yán)肅性,令契約意識缺失。因此“誠信為本”的中國人卻往往不信守承諾,這讓社會的信用體系往往很難建立起來,所以無論是信用消費還是委托理財都很難充分?jǐn)U張。對于未來的財務(wù)規(guī)劃還停留在多儲蓄、多積累的較低層面。
關(guān)鍵是要跑在錢的前面!
比較完中國式理財和美國式理財?shù)牟町悾⒑唵蔚姆治隽艘幌逻@種差異的原因后,也許你更糊涂了,到底兩種理財方式哪個更好呢?我們的答案可能會讓你失望,兩種方式分不清孰優(yōu)孰劣。
近一年來金融危機在全球蔓延,資產(chǎn)價格大幅縮水,于是有人覺得還是多儲蓄,把現(xiàn)金放在手里穩(wěn)妥。但是如果一味的儲蓄,抽屜里的存折一放就二三十年,退休后你會發(fā)現(xiàn),這些錢根本就滿足不了你的生活,你甚至都會后悔不如把錢早點花掉,至少痛痛快快地享受了生活。這就是通貨膨脹的可怕之處!二十年前五萬元錢是筆巨款,現(xiàn)在什么都不是。即時你擁有自己的房產(chǎn)也一樣,因為如果房產(chǎn)用來自住,那只是一件消費品,你除了眼睜睜的看著它折舊,絲毫感受不到財務(wù)上的安全感。所以中國老太太的做法不可取。
一味的儲蓄從長期來看是非常愚蠢的一種做法,那是不是超前消費就可取呢?顯然不是,美國人過度消費給世界經(jīng)濟和自身財務(wù)帶來的危害已經(jīng)暴露無遺。但這并不是理財理念本身的錯,中國人和美國人共同遵循的理財理念都是強調(diào)節(jié)儉,然后通過不斷的積累,適當(dāng)?shù)臅r候利用財務(wù)杠桿,合理的配置自己的資產(chǎn)。理財理念是完全一致的,只是在具體的理財行為上,中國人整體上偏保守,美國人整體上偏激進(jìn)。如果美國老太太在消費上節(jié)儉點,是完全可以盡早實現(xiàn)財務(wù)自由的。
過度的儲蓄和消費同樣不可取,中美老百姓習(xí)慣性的理財方式都需要做出調(diào)整。但最終的理財目標(biāo)是一致的,就是要實現(xiàn)財務(wù)自由。如何實現(xiàn)財務(wù)自由?關(guān)鍵在于嚴(yán)格執(zhí)行基本的理財理念的同時,要盡可能的讓自己跑在錢的前面。
錢如管道中的流水一樣,從世界范圍來看其總閘門在美聯(lián)儲,在關(guān)鍵的節(jié)點還有一些閘門,比如各國的中央銀行和商業(yè)銀行。如果你跑在錢的前面,那么當(dāng)錢流涌來的時候,你就會感到充盈并且你的財富被錢流推著向前。如果你始終落在錢的后面,那么等待你的只能是大水沖刷過后的一片狼藉。
回想一下,如果你在五年前,當(dāng)流動性泛濫剛剛顯露出一點苗頭時,就提前的布局資產(chǎn),一定會獲利頗豐,至少不會受到這波通貨膨脹的侵蝕。而如果在去年流動性已經(jīng)泛濫成災(zāi)、潮水即將退去的時候,你依然在隨波逐流,那就相當(dāng)?shù)奈kU了。錢流所到之處,資產(chǎn)價格就會上漲,所以一定要跑在錢的前面,布局各種資產(chǎn),而在錢流退潮后,及時拋出資產(chǎn)。 怎樣跑在錢的前面?如果單純的比速度恐怕很難,因為錢流動的速度太快了。不過你完全可以尋找洼地,等著錢流過來,因為畢竟水往低處流,只要你提前布局處于價值洼地的資產(chǎn),總有一天會滿載而歸的。那如果沒有發(fā)現(xiàn)明顯的洼地怎么辦?象巴菲特一樣,什么也不做。
也許你擔(dān)心,錢流的方向不會經(jīng)過你所找到的洼地,因此會感到長時間的干涸。這很可能,那怎么辦?不妨在錢可能流到的多個方向都尋找洼地,也就是實現(xiàn)多種資產(chǎn)的有效配置。當(dāng)然,如果你有高超沖浪的本領(lǐng),能在錢泛濫成災(zāi)的時候依然能游刃有余,那你可能就無需提前布局資產(chǎn)。但是對于大部分理財者來說,這種方法并不適合。