本報記者 熊悅

截至7月25日記者發(fā)稿，六家國有大行均已官宣今年以來的首次人民幣存款掛牌利率調(diào)降。最近一次國有大行集體調(diào)降人民幣存款掛牌利率是在2023年12月份。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，六家國有大行的活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款等多個存款產(chǎn)品，利率均有不同程度調(diào)降，降幅在5BP（基點）至20BP不等。兩年期、三年期、五年期定期存款（整存整取）利率的調(diào)降幅度較大，其中，五年期定期存款（整存整取）的利率已告別“2字頭”。

五年期定存利率告別“2字頭”

具體來看，活期存款方面，六家國有大行的利率均調(diào)降5BP至0.15%。定期存款（整存整取）方面，六家國有大行不同期限的定期存款利率均有所調(diào)降，其中兩年期、三年期、五年期定期存款的調(diào)降幅度最大。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行最新人民幣存款利率表顯示，該行三個月期、半年期、一年期的定期存款利率均下降10BP，分別降至1.05%、1.25%、1.35%。郵儲銀行的三個月期、半年期、一年期的定期存款利率則分別降至1.05%、1.26%、1.38%。

同時，六家國有大行的兩年期、三年期、五年期定期存款利率均調(diào)降20BP，分別降至1.45%、1.75%、1.80%。其中，五年期定期存款利率已告別“2字頭”。一年期、三年期、五年期的定期存款（零存整取、整存零取、存本取息）也均有所調(diào)降。

此外，協(xié)定存款利率方面，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行均調(diào)降10BP至0.60%；一天期、七天期通知存款方面，六家國有大行均調(diào)降10BP至0.15%、0.70%。

后續(xù)或有更多銀行跟進(jìn)

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次國有大行集體調(diào)降存款掛牌利率后，預(yù)計全國性股份制銀行和中小銀行將陸續(xù)跟進(jìn)，存款利率市場化程度將進(jìn)一步提升。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對《證券日報》記者分析，國有大行調(diào)降存款利率有助于降低負(fù)債端成本，緩解凈息差壓力，提高盈利能力。同時，降低存款利率可以為貸款利率下調(diào)創(chuàng)造空間，進(jìn)一步降低實體經(jīng)濟(jì)的融資成本，支持企業(yè)融資。此外，存款利率下調(diào)可能會促使部分居民將資金從銀行存款轉(zhuǎn)向其他投資渠道，理財債基等低風(fēng)險產(chǎn)品可能迎來增量資金。

在南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝看來，銀行機構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)的背景下，貸款利率顯著下行，但銀行的負(fù)債成本保持相對剛性，息差持續(xù)承壓，銀行經(jīng)營壓力隨之加大。加之當(dāng)前存款定期化趨勢明顯，長期限存款和部分特殊存款產(chǎn)品付息成本偏高，銀行壓降高成本存款的動力較強。近日LPR（貸款市場報價利率）下降后國有大行順勢調(diào)整存款利率，也有利于推動利率市場化。

“后續(xù)繼續(xù)降息空間則取決于市場利率變化、實體經(jīng)濟(jì)融資需求和銀行經(jīng)營狀況等多重因素。”田利輝表示。