孔太太父母的福利較好,應重點考慮意外險和重疾險。因此,可以用每年家庭收入結余中的10萬元為其購買混合型基金,主要用于保障二老大病等意外情況的費用支出。
因為孔鑫計劃在5年內將企業(yè)規(guī)模再擴大一倍。那么可將每年另外200萬元收益中120萬元用于積累再投資。剩余的80萬元中除去每年15萬元左右的家庭正常開支,其余的30萬元用于追加到定期存款,建立穩(wěn)定的家庭儲備金,以預防風險,每到定期存款達到300萬元時,就取出50萬元追加到孩子的教育基金,到時可以解決孩子高等教育所需的費用。由于目前某些重疾的患病年齡越來越低,因此,建議孔太太給孩子購買10-20萬元的重大疾病險。每年收益中還剩余35萬元,可以將其中的15萬元追加到活期存款中,以備家庭中意外的開支。等到活期存款達到250萬元時,可將活期存款中的50萬元轉存到定期賬戶。這樣可以保持家庭貨幣資產在一個固定的規(guī)模,可以滿足家庭中的意外風險帶來的支出,保障家人生活的安定。
理財師提示:
由于孔鑫家庭收入的基數很大,所以財富積累相對較快,但考慮到孔家每年遞增的家庭收入中,絕大部分都是靠企業(yè)帶來的,而企業(yè)經營本身具有很多不可預知的風險。因此在規(guī)劃該家庭的理財方案時,主要是采取風險規(guī)避的方案,始終把家庭定期和活期存款保持在一個固定的規(guī)模,保守理財,將家庭成員的保障都考慮周全。這樣,既能規(guī)避企業(yè)擴大再生產帶來的風險,又可以使家人更好地享受生活。