保險營銷員可以賣基金了。近日，保監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會正式頒布《保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)，這順應(yīng)了保險公司多元化發(fā)展的趨勢。然而，保險銷售誤導(dǎo)頻頻上演、理賠糾紛不斷曝出，讓市場對保險營銷員代銷基金產(chǎn)生質(zhì)疑。北京商報記者調(diào)查顯示，僅有不足四成被調(diào)查者認(rèn)為愿意通過保險營銷員買基金，與此形成明顯對比的是，保險營銷員也冷眼相待，認(rèn)為賣基金對于銷售保險僅是一塊敲門磚而已。
網(wǎng)友 近七成對代銷基金說“不”
目前基金銷售主要依賴銀行、證券公司及獨立基金銷售機(jī)構(gòu)，尤其是銀行憑借網(wǎng)點分布占據(jù)絕對優(yōu)勢，因此保險機(jī)構(gòu)要想在基金銷售中占據(jù)一席之地并非易事。網(wǎng)友對營銷員賣基金的接受度，似乎并沒有受到目前市場上銷售誤導(dǎo)等方面的影響。
北京商報聯(lián)合和訊網(wǎng)保險頻道開展“您會通過保險營銷員買基金產(chǎn)品嗎？”的調(diào)查結(jié)果顯示，有近七成的投資者認(rèn)為不會從營銷員那里購買基金。究其原因，有72.09%的投資者表示，保險營銷員不夠?qū)I(yè)，不懂基金。15.06%的投資者直接表示不買基金，還有12.1%的投資者認(rèn)為通過銀行購買更值得信任。
盡管有業(yè)內(nèi)人士分析稱，300多萬的銷售隊伍是保險公司代銷基金的最大優(yōu)勢，勢必會給基金銷售帶來一定的增量，同樣加大保險公司的盈利空間。但保險營銷員銷售基金未來發(fā)展如何，還無法判定，尤其目前基金市場并不景氣。
同意選在保險營銷員處買基金的被調(diào)查者中，有37.65%的投資者認(rèn)為營銷員對消費者的需求更了解，能幫他們選到合適的產(chǎn)品；另外42.75%的投資者認(rèn)為熟悉的保險營銷員更值得信任；還有一成投資者更看重營銷員的服務(wù)，認(rèn)為通過營銷員購買更為方便而且可以幫忙辦理。
對于未來保險營銷員賣基金的前景，19.46%的投資者看好保險機(jī)構(gòu)代銷基金前景，還有60.69%投資者明確表示不看好。此外，僅有17.08%的投資者認(rèn)為保險機(jī)構(gòu)將可以與銀行進(jìn)行抗衡。
保險機(jī)構(gòu) 積極儲備人才
“《暫行規(guī)定》的出臺無疑是對保險行業(yè)的一個利好。”華康保險經(jīng)紀(jì)公司一位市場總監(jiān)在接受北京商報記者采訪時表示，未來保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向是提供全方位金融服務(wù)，更像是一個金融產(chǎn)品超市，但短期來說，對于保險中介機(jī)構(gòu)還需積累人才。
《暫行規(guī)定》對保險經(jīng)紀(jì)公司和代理公司提出了硬性指標(biāo)，要求注冊資本不低于5000萬元；公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的高級管理人員已取得基金從業(yè)資格，并具備從業(yè)經(jīng)歷，取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。保險公司的門檻更高，要求注冊資本要在5億元以上，償付能力充足率達(dá)標(biāo)；取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人等等。不過《暫行規(guī)定》較此前征求意見稿還適當(dāng)放寬了要求，去掉了“持續(xù)從事保險業(yè)務(wù)五個以上完整會計年度，最近三年連續(xù)盈利”的要求。
要想獲得代銷資格，保險機(jī)構(gòu)還要成立專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門，平安壽險相關(guān)負(fù)責(zé)人對北京商報記者表示，目前平安相關(guān)業(yè)務(wù)部門已經(jīng)整理規(guī)劃及準(zhǔn)備壽險代銷基金項目事宜，對于專業(yè)團(tuán)隊的建立可挑選一些具有基金從業(yè)資格的代理人單獨成立一個部門。
一保險公司戰(zhàn)略部負(fù)責(zé)人則指出，保險中介機(jī)構(gòu)代銷基金主要還要看監(jiān)管導(dǎo)向，由于代銷利潤相對比較薄，目前對保險中介機(jī)構(gòu)成立專門的銷售部門可行性不大，因此短期內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)大幅推進(jìn)該事宜的可能性不大，重點將仍放在人員儲備上。
營銷員 賣基金態(tài)度現(xiàn)分化
其實，并不是所有營銷員都可以代銷基金，《暫行規(guī)定》要求營銷員具有在保險機(jī)構(gòu)兩年以上工作經(jīng)歷，且近一年來未受到相關(guān)行政或刑事處罰，同時還要通過證券業(yè)從業(yè)人員資格考試或者基金銷售人員從業(yè)考試。