科技是第一生產(chǎn)力。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點(diǎn)，助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、研發(fā)投入大、周期長的特點(diǎn)，人民網(wǎng)記者近期在深圳、上海采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，銀行機(jī)構(gòu)正創(chuàng)新“技術(shù)流”評價(jià)體系，陪伴科技型企業(yè)和技術(shù)全生命周期，推動(dòng)科技金融向“新”而行，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好提供支撐。
建設(shè)銀行深圳市分行工作人員走訪深圳安培龍科技股份有限公司。受訪者供圖
走進(jìn)深圳安培龍科技股份有限公司，焊接、組裝……一條條智能化傳感器生產(chǎn)線有序運(yùn)行。“正是有了當(dāng)?shù)劂y行提供的1400萬元三年期‘科技轉(zhuǎn)化貸款’，解決了產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化過程中資金周轉(zhuǎn)的需求，推動(dòng)了企業(yè)發(fā)展壯大。”該公司董事長鄔若軍說。
科技創(chuàng)新領(lǐng)域，“看不清、看不懂”是難題。如何將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人才稱號(hào)等“無形資產(chǎn)”，從一紙證書變成銀行授信額度，是銀行業(yè)做好科技金融的關(guān)鍵所在。
2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）明確，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng)新要素，分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評價(jià)模型。
專家表示，過去銀行在發(fā)放貸款時(shí)，主要關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。實(shí)際上，在科技金融領(lǐng)域，企業(yè)未來潛力和技術(shù)創(chuàng)新能力往往更為重要，銀行需要調(diào)整評價(jià)策略，“不看磚頭看專利”“扶早扶小扶硬科技”，對科技型企業(yè)未來發(fā)展進(jìn)行評估。
在政策引導(dǎo)下，建設(shè)銀行創(chuàng)新“技術(shù)流”科創(chuàng)評價(jià)體系，積極推進(jìn)科技成果評價(jià)改革試點(diǎn)工作，構(gòu)建科技金融“價(jià)值”服務(wù)體系。目前，已初步實(shí)現(xiàn)以“技術(shù)流”評價(jià)科創(chuàng)“硬實(shí)力”、星光賦值信用評級、小微評分卡專屬服務(wù)小微企業(yè)、投資流助力投貸聯(lián)動(dòng)的科技型企業(yè)全流程評價(jià)。
受益于上述評價(jià)體系，深圳量旋科技有限公司創(chuàng)始人項(xiàng)金根表示，2023年公司通過“科技e貸”平臺(tái)申請貸款時(shí)，僅用8分鐘，300萬元信用貸款就已到賬，幫助企業(yè)解決經(jīng)營靈活資金需求。
“2023年，我們剛在上海市寶山顧村鎮(zhèn)機(jī)器人工業(yè)產(chǎn)業(yè)園落戶，在沒有銷售收入情況下，就獲得了銀行提供的220萬元一年期純信用額度，助力公司持續(xù)發(fā)展。”上海力拜生物科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官朱民說。
值得一提的是，針對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)“評估難、評估慢、評估貴”難點(diǎn)，2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局批復(fù)同意建設(shè)銀行作為首家商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估，在北京、上海、廣東、深圳等省市開展試點(diǎn)。
據(jù)介紹，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法基于國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局定期披露的各行業(yè)平均專利實(shí)施許可費(fèi)用數(shù)據(jù)，以及國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)發(fā)布的《專利評估指引》，從經(jīng)濟(jì)價(jià)值、技術(shù)價(jià)值、法律價(jià)值等多維度全面評估知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。
《通知》也明確提出，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)先行先試，穩(wěn)妥擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點(diǎn)，支持符合條件的銀行探索開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)評估，科學(xué)應(yīng)用評估規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理效率。
專家表示，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展具有重要意義，有助于實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)無形資產(chǎn)價(jià)值，解決融資渠道不足的問題，助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
一系列舉措取得明顯成效。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.68萬億元，科技貸款1.80萬億元，均實(shí)現(xiàn)較快增長。其中，上海市分行服務(wù)科技型企業(yè)14427戶，較年初新增561戶，科技型企業(yè)有貸戶5973戶，較年初新增677戶，增幅12.78%，其中新增小微有貸戶534戶；深圳市分行已累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超2.5萬戶，其中授信覆蓋近2萬家，貸款總量超1900億元。