本報記者 呂東

　　4月13日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，針對當(dāng)前形勢變化，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，適時運用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，推動銀行增強信貸投放能力，進(jìn)一步加大金融對實體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶的支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低企業(yè)綜合融資成本。

　　《證券日報》記者注意到，隨著去年國有大行盈利的較快增長，為了“豐年存糧”，國有大行撥備覆蓋率在2021年出現(xiàn)普漲。這也為日后大型銀行主動下調(diào)撥備覆蓋率提供了操作空間，并為加強信貸投放能力創(chuàng)造了可能。

　　多家大型銀行撥備率超200%

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，此前商業(yè)銀行撥備覆蓋率的“紅線”設(shè)定為150%。而隨著《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定于2018年下發(fā)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率有所松動，監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%-150%。

　　《證券日報》記者根據(jù)已披露的2021年年報統(tǒng)計，截至去年年末，國有六大行撥備覆蓋率全部超過150%，其中郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等4家大型銀行的撥備覆蓋率均在200%以上，郵儲銀行的撥備覆蓋率更是高達(dá)418.61%。

　　“鼓勵大型銀行降低撥備覆蓋率的初衷，就是要為支持實體經(jīng)濟(jì)釋放更多政策紅利。”中國政策科學(xué)研究會經(jīng)濟(jì)政策委員會副主任徐洪才接受《證券日報》記者采訪時表示，未來，國有大行將在撥備覆蓋率符合監(jiān)管要求的情況下，根據(jù)自身條件進(jìn)行相應(yīng)下降調(diào)整，踐行國有大行職責(zé)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

　　興業(yè)研究金融監(jiān)管高級分析師陳昊在接受《證券日報》記者采訪時表示，鼓勵大型銀行下調(diào)撥備覆蓋率的主要目的在于通過增厚商業(yè)銀行資本金的形式提升銀行放貸能力，進(jìn)而提高對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。大型銀行降低撥備覆蓋率，也意味著銀行所計提的貸款減值準(zhǔn)備可以相應(yīng)減少，這將有助于提升銀行凈利潤，通過留存收益增加銀行核心一級資本，進(jìn)而提升銀行的信貸投放能力。

　　“從當(dāng)前已經(jīng)公布2021年年報的國有大行數(shù)據(jù)看，2021年年末的撥備覆蓋率均較2020年年末有較大幅度的提升，因此大型銀行存在一定的空間對撥備覆蓋率進(jìn)行調(diào)整。”陳昊表示。

　　民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，降低撥備覆蓋率釋放的資金有助于銀行更大力度支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高資金使用效率。截至去年年末，國有六大行中，有4家的撥備覆蓋率超過了200%，具有較大下調(diào)空間。

　　新增信貸投放創(chuàng)歷史新高

　　事實上，一直以來，國有六大行切實履行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅定落實國家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)滴灌重點領(lǐng)域和重點區(qū)域。記者注意到，國有六大行在去年業(yè)績大幅增長的同時，積極以資本服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和助力全行業(yè)發(fā)展，投資貸款快速增長。

　　2021年年報顯示，工商銀行去年境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比增長2433億元；農(nóng)業(yè)銀行截至2021年年末的貸款余額17.2萬億元，比2020年年末增長2萬億元；中國銀行境內(nèi)人民幣貸款比2021年年初新增1.38萬億元。上述3家銀行去年新增信貸投放均創(chuàng)歷史新高。

　　此外，建設(shè)銀行2021年年報顯示，截至2021年年末，其基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款余額突破5萬億元；交行集團(tuán)客戶貸款較2020年年末增長12.17%，為近年來最高水平。

　　國有大行貸款快速增長，主要是大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、制造業(yè)等重點領(lǐng)域。

　　去年全年，建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增超3000億元，增速達(dá)50%，綠色、制造業(yè)中長期、民營企業(yè)、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域貸款增速均高于平均水平；工商銀行去年投向制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，比2020年增加3197億元；中國銀行2021年全年為近3.6萬戶科技型企業(yè)提供超過8200億元授信支持，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增2993億元，增長135%。

　　隨著國有大行下調(diào)撥備覆蓋率，其信貸投放金額和力度仍有望持續(xù)加大，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，降低撥備覆蓋率可以增厚銀行利潤，留存利潤轉(zhuǎn)增資本規(guī)模也會相應(yīng)增大。從2021年年報看，國有大行當(dāng)前具備適度降低銀行撥備率的條件。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，適度降低撥備覆蓋率不會影響大型銀行發(fā)展的穩(wěn)健性。撥備覆蓋率下調(diào)后，可以緩解因讓利產(chǎn)生的利潤增長壓力，加快不良資產(chǎn)處置速度，提升其信貸投放的能力，特別是加大對受疫情影響比較嚴(yán)重的小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度。

　　陳昊表示，各家銀行對于撥備覆蓋率的下調(diào)幅度和時間節(jié)點或?qū)⒔Y(jié)合自身實際情況而存在一定差異。“對于撥備覆蓋率相對較高的大型銀行而言，有可能其撥備覆蓋率的下調(diào)情況就會體現(xiàn)在今年的半年報之中。”（證券日報）