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錢多未必“燙手” 關(guān)鍵看如何合理規(guī)劃

2010-05-10 15:32:54

來源:搜狐財經(jīng)

  把資產(chǎn)留給孩子,是大多數(shù)人的選擇。但留給孩子財富時,怎樣才能對孩子有益無害呢?若能規(guī)劃妥當(dāng),那么在資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及遺產(chǎn)繼承時可避免諸多麻煩。錢多也不“燙手”,關(guān)鍵看富翁對金錢的態(tài)度以及如何合理規(guī)劃。

  美國首富巴菲特:“我每個孩子大學(xué)畢業(yè)后,都只留給他一百萬。

  其它500億美金,全捐給慈善機(jī)構(gòu)。”

  中國香港首富李嘉誠:“每個孩子,我都資助1000萬給他創(chuàng)業(yè)。其它資產(chǎn),成立基金,資助各類教學(xué)機(jī)構(gòu)。”

  他們不約而同都做了同樣的選擇——傳給孩子智慧,將金錢留給孩子,只會毀他一生。留足夠給孩子生活,但不夠他們?nèi)]霍。

  大多數(shù)人對遺產(chǎn)規(guī)劃感到陌生,華人文化更是忌諱談到死亡,這與中國人的傳統(tǒng)觀念有關(guān),但是死亡卻無法回避。合理的遺產(chǎn)規(guī)劃有助于安排好身后事,保障家人生活,讓財產(chǎn)分配充分體現(xiàn)自己的意愿。而把資產(chǎn)留給孩子,是大多數(shù)人的選擇。但留給孩子財富時,怎樣才能對孩子有益無害呢?若能規(guī)劃妥當(dāng),那么在資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及遺產(chǎn)繼承時也可避免諸多麻煩。

  富翁青睞信托基金

  在美國,富人們往往通過家族基金信托這一免稅的慈善性特設(shè)獨立法人來完成捐贈。家族基金會的獨特之處在于,一方面它由家族成員嚴(yán)密控制,屬于純私有的非營利機(jī)構(gòu);另一方面,它通常并不直接向有救助需要的個人發(fā)放捐款,而是通過自己選定的慈善團(tuán)體來完成的。因此,家族基金會通常會根據(jù)價值理念、服務(wù)宗旨、管理效率以及捐款的發(fā)放和使用效果等質(zhì)量指標(biāo)對申請接受捐款的慈善團(tuán)體進(jìn)行調(diào)查后,挑選符合要求的機(jī)構(gòu)。

  同樣熱愛信托的還有“超人家族”李嘉誠一門,李嘉誠曾兩次將價值67億多港元的上市公司股票,從私人名下轉(zhuǎn)移到家族信托基金之內(nèi),而這個家族基金的受益人除了他自己外,還包括他的兩個兒子李澤鉅及李澤楷。市場人士分析,調(diào)整家族信托基金的持股量是香港富豪的一貫做法。把個人資產(chǎn)注入家族信托基金之內(nèi),方便日后管理,也省去了財產(chǎn)讓渡的費用。除此之外,李嘉誠的信托基金,還能用以收購一些商業(yè)項目,而這些操作是不需要向董事會及股東報備的,更無需向市場公告,類似這種通過家族信托管理名下資產(chǎn)的做法,在私人公司中極其常見,亦是對個人財產(chǎn)的合理保護(hù)。

  信托的另一個吸引人之處是可以取代遺囑,避免預(yù)立遺囑與遺囑認(rèn)證程序的公開。信托基金成為富裕人群安排后代財富繼承的有效方式,由信托管理人統(tǒng)籌管理資產(chǎn),減輕甚至豁免遺產(chǎn)稅(信托名下的資產(chǎn)不會被視為遺產(chǎn))。對于委托人而言,“全權(quán)代管信托基金”賦予受托人許多彈性,使其可根據(jù)外部環(huán)境的轉(zhuǎn)變靈活處理信托基金,因而受到了私人銀行的大力推崇。

  合理規(guī)劃遺產(chǎn)

  境外的富人們熱衷通過家族基金信托來打理自己的巨額財產(chǎn),那么國內(nèi)的富翁是如何打理自己的財產(chǎn)的呢?

  60歲的周先生是北京一家連鎖餐館的老板,在北京不同的區(qū)域擁有10多家餐館。他是主要股東,占40%股份,身家約為2000萬元至5000萬元。周先生同前妻有一個25歲女兒,在集團(tuán)里任經(jīng)理之職;現(xiàn)任妻子28歲,同周先生育有一子,剛兩歲。

  周先生在北京擁有4套房產(chǎn),兩套自住(前妻及現(xiàn)任妻子),兩家餐館都位于繁華地段,現(xiàn)值超過700萬元。現(xiàn)金約有500萬元,都存在銀行。菜館每年利潤約為500萬元,他可分得200萬元,并且都有得力助手在管理。每個店長,都有利潤分成。周先生只需看看賬本,提些意見,他幾千萬資產(chǎn)的可能受益人有:前妻,50多歲,在管理第一、二、三店;大女兒,25歲;現(xiàn)任妻子,28歲,家庭主婦,未參與業(yè)務(wù);小兒子,兩歲。

  家族事業(yè)能繼續(xù)性經(jīng)營下去?前妻、現(xiàn)任妻子及兩個孩子的利益如何分配?留給孩子什么,人生智慧,家族事業(yè),或是財產(chǎn)?多余的現(xiàn)金在銀行,能多一點產(chǎn)出嗎?這些都成了周先生經(jīng)常考慮的問題。

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