核心提示：不論什么手段，安全始終是第一位，如何以最低的費(fèi)用安全地享受到服務(wù)才是消費(fèi)者最關(guān)心的自從監(jiān)管層給27家第三方支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照，二者均共同發(fā)力，都想在對(duì)方的領(lǐng)域上分食一杯羹。
不論什么手段，安全始終是第一位，如何以最低的費(fèi)用安全地享受到服務(wù)才是消費(fèi)者最關(guān)心的
理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室研究員張莉/文
去年的8月1日，Visa正式向銀聯(lián)宣戰(zhàn)，封堵銀聯(lián)海外通道。銀聯(lián)也不示弱，在國(guó)內(nèi)對(duì)Visa進(jìn)行有力還擊。二者之爭(zhēng)直逼眉間。
時(shí)隔一年，這種爭(zhēng)峰輸贏如何，至今仍無(wú)定論。在以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)日前拿到牌照后，銀聯(lián)也陷入了“前有猛虎、后有追兵”的兩難境地。
業(yè)內(nèi)傳言，電子支付領(lǐng)域三足鼎立的格局已然形成。事實(shí)如何？
VisaVS銀聯(lián)：
海外市場(chǎng)、新支付領(lǐng)域Visa強(qiáng)勢(shì)
近日，Visa在上海召開電子支付產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)媒體交流會(huì)。席間，Visa相關(guān)人士只談其技術(shù)如何領(lǐng)先，卻避談電子支付產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及相關(guān)話題，交流會(huì)成了宣講會(huì)。
但是，唯一可以確定的消息是，Visa正在將目光轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付等非傳統(tǒng)支付領(lǐng)域。這一策略一旦成功實(shí)施，Visa與銀聯(lián)在渠道上的爭(zhēng)端將明顯向利于Visa的方向發(fā)展。
也即是說(shuō)，Visa與銀聯(lián)在境外渠道上的對(duì)抗，終于由線下發(fā)展到線上的無(wú)卡支付。
不僅如此，Visa還希望重新塑造在渠道上的持續(xù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。Visa中國(guó)區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)總監(jiān)李涓在媒體溝通會(huì)上說(shuō)，Visa即將推出跨渠道數(shù)字錢包，并透露該項(xiàng)業(yè)務(wù)將于今年秋季在北美面世。
“通過(guò)網(wǎng)上的無(wú)卡支付方式進(jìn)行跨境交易，只要輸入的卡號(hào)是以4開頭，那么收單銀行就會(huì)通過(guò)Visa渠道進(jìn)行支付交易的處理。”李涓說(shuō)。
該表述被坊間解讀為與銀聯(lián)“劃清界限”的言論，“目前境外POS刷卡的渠道紛爭(zhēng)令Visa心有余悸，預(yù)計(jì)未來(lái)與銀聯(lián)合作的空間會(huì)受限制。”一位知情人士稱。
然而一位外資行的高層稱，銀聯(lián)在境外市場(chǎng)的不斷深入，對(duì)Visa造成一定程度上的挑戰(zhàn)，但還是不能與根深蒂固的Visa同級(jí)競(jìng)爭(zhēng)。在新興支付領(lǐng)域，沒有經(jīng)驗(yàn)的銀聯(lián)就更加不是對(duì)手了。
“在國(guó)內(nèi)，銀聯(lián)面臨的形勢(shì)會(huì)好一些。因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)，Visa因不能參與境內(nèi)人民幣清算業(yè)務(wù)而無(wú)法直接搭建終端平臺(tái)。但這也不能使銀聯(lián)獨(dú)霸中國(guó)，27家第三方支付機(jī)構(gòu)取得牌照對(duì)銀聯(lián)形成了有形的壓力。況且，在國(guó)內(nèi)，大規(guī)模的非接觸的移動(dòng)支付環(huán)境還沒有形成，各方還處在摸索的階段，銀聯(lián)預(yù)想一家獨(dú)大，怕是南柯一夢(mèng)，而在境外的新興支付領(lǐng)域，更是不無(wú)可能了。”
一位支付領(lǐng)域的資深人士說(shuō)，Visa與銀聯(lián)的暗戰(zhàn)，一年的戰(zhàn)果最終導(dǎo)致了兩敗俱傷。而付出慘痛代價(jià)的仍然是消費(fèi)者。一方面，以損害消費(fèi)者利益為代價(jià)，Visa國(guó)際組織的持卡人數(shù)量也在不斷流失。
另一方面，中國(guó)銀聯(lián)在一邊大力發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，拓展國(guó)際市場(chǎng)，另一邊國(guó)內(nèi)卡清算渠道又不開放的情況下，走向海外能夠走多遠(yuǎn)是一個(gè)問(wèn)號(hào)。
銀聯(lián)VS支付寶：
銀聯(lián)大打股東牌，支付寶擺人海戰(zhàn)術(shù)
眾所周知，國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的第三方支付領(lǐng)域，線下，銀聯(lián)的霸主地位不可替代，線上，支付寶一直以來(lái)都是一枝獨(dú)秀。
自從監(jiān)管層給27家第三方支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照，二者均共同發(fā)力，都想在對(duì)方的領(lǐng)域上分食一杯羹。
5月26日，銀聯(lián)和支付寶同時(shí)獲得第三方支付牌照。6月8日，銀聯(lián)聯(lián)合相關(guān)各方在北京推出“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，標(biāo)志著銀聯(lián)在依托現(xiàn)有銀行卡交易清算系統(tǒng)基礎(chǔ)上建成了一套獨(dú)有的無(wú)卡交易處理平臺(tái)。通過(guò)該平臺(tái)，用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)方式訂購(gòu)商品和繳費(fèi)，無(wú)需刷卡，只需提供卡號(hào)和相關(guān)認(rèn)證信息就可完成支付。
為爭(zhēng)取客戶，雙方無(wú)所不用其極。銀聯(lián)憑借“國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行是銀聯(lián)股東”的身份，與157家銀行簽下協(xié)議，其中有73家接入無(wú)卡支付。預(yù)計(jì)到今年底，200多家銀聯(lián)境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)接入。并且憑借“國(guó)字頭”的背景，一舉切下了火車票網(wǎng)上售票這塊蛋糕。登錄中國(guó)鐵路客戶服務(wù)中心網(wǎng)站完成注冊(cè)和選定車次后，通過(guò)“銀聯(lián)在線支付”完成支付。
支付寶也不甘示弱。大膽賣起了飛機(jī)票。6月29日，中國(guó)國(guó)際航空股份有限公司正式與支付寶達(dá)成合作，支付寶將為國(guó)航官方網(wǎng)站在線機(jī)票業(yè)務(wù)提供直銷支付服務(wù)。在此之前，東航與南航已相繼牽手支付寶發(fā)力B2C直銷，隨著國(guó)航的加入，國(guó)內(nèi)三大航空巨頭已全部被支付寶收入囊中。
“一個(gè)航空公司就可養(yǎng)活好幾家支付公司。拿2009年數(shù)據(jù)來(lái)看，支付寶每天來(lái)自航空公司的交易量就達(dá)1億。”支付寶公眾與客戶溝通部經(jīng)理王子凌說(shuō)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，客戶數(shù)量上，支付寶擁有注冊(cè)用戶5.5億，而銀聯(lián)尚未公布相關(guān)數(shù)據(jù)。
理財(cái)周報(bào)記者實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分客戶和商戶選擇支付平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)為“低費(fèi)率和便捷”。
記者翻看支付寶和銀聯(lián)的網(wǎng)站，分別顯示，支付寶的費(fèi)率根據(jù)交易額大小從0.7%到1.2%不等，預(yù)付費(fèi)從0元到3600元不等；而銀聯(lián)從商戶處收取的單筆交易手續(xù)費(fèi)為1.8%，另外還需繳納4000元初裝費(fèi)，以及每年3000元的年費(fèi)。便捷性上，銀聯(lián)只需開通銀聯(lián)卡和存入現(xiàn)金、或者信用卡，支付寶則需實(shí)現(xiàn)充值。
可事實(shí)并非如網(wǎng)站所言，近期銀聯(lián)為了在快速發(fā)展的無(wú)卡支付業(yè)務(wù)上抗衡支付寶，給出更低的手續(xù)費(fèi)率以從支付寶原來(lái)的合作商戶中“挖角”。例如，自稱“中國(guó)B2C市場(chǎng)較大的3C網(wǎng)購(gòu)專業(yè)平臺(tái)”的京東商城，近日停止與支付寶合作，大規(guī)模使用網(wǎng)上“銀聯(lián)無(wú)卡快捷支付”。
“不論什么手段，安全始終是第一位，如何以最低的費(fèi)用安全地享受到服務(wù)才是消費(fèi)者最關(guān)心的。”一位股份制銀行的電子銀行部經(jīng)理一針見血地說(shuō)。（理財(cái)周報(bào)）