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大宗商品暴跌 匯豐頂風(fēng)逆行推理財(cái)產(chǎn)品

大宗商品暴跌 匯豐頂風(fēng)逆行推理財(cái)產(chǎn)品

2011-05-16 17:52:47

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  2011年5月1日晚,美國官員表示本·拉登已經(jīng)死亡,這一消息的公布,讓國際金融市場為之動(dòng)蕩,而表現(xiàn)最為明顯的則是國際大宗商品,前期一路高歌的大宗商品大部分急跌。

  而對于國內(nèi)投資者來說,則最為關(guān)注的除了投資了貴金屬現(xiàn)貨、期貨以及T+D等業(yè)務(wù)外,掛鉤大宗商品的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是最為關(guān)心的,關(guān)注投資的理財(cái)產(chǎn)品是否安全。

  國際商品急跌,匯豐繼續(xù)迎風(fēng)而上

  5月1日晚,美國宣布本·拉登已經(jīng)死亡,這一消息一出,全球投資家對風(fēng)險(xiǎn)偏好產(chǎn)生了轉(zhuǎn)變,風(fēng)險(xiǎn)情緒變化明顯,使得避險(xiǎn)投資品紛紛下跌,而作為重要的避險(xiǎn)投資品黃金等的價(jià)格也隨之轉(zhuǎn)向。加之希臘債務(wù)危機(jī)、美元匯率反彈、新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素,讓這輪下跌暫時(shí)未能見到曙光。

  5月2日開始,全球大宗商品演繹了一輪又一輪的跳水,前期最為火爆的白銀首當(dāng)其沖。4月28日,紐約白銀03盤中最高每盎司49.49美元,而在5月2日,盤中最低跌至42.46美元/盎司,連續(xù)下跌5個(gè)交易日,5月6日收盤35.22美元/盎司,此后反彈了兩天,但是下跌的步伐沒有停止,在5月11日又出現(xiàn)了暴跌,并且在5月12日盤中跌破34美元/盎司。當(dāng)然,白銀并不孤單,其他大宗商品一起陪著它下跌。黃金在5月2日沖高回落,紐約黃金06曾一度達(dá)到1577美元/盎司,不過也沒有能夠守住,5月5日則是收盤于1474美元/盎司。目前則是在1490美元/盎司左右徘徊。

  石油在這一輪大跌中,在5月2日,盤中也達(dá)到了最近的最高點(diǎn),114.83美元/桶,而在5月5日一度跌至94美元/桶,目前在100美元/桶左右震蕩。而農(nóng)產(chǎn)品也未能夠幸免,紛紛下挫。

  這一輪的大宗商品的暴跌超出了不少研究者和投資者的想象,特別是白銀等貴金屬,讓不少投資者感到了傷心。不過,匯豐銀行卻在大宗商品暴跌期間推出了一款掛鉤鉑金的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

  匯豐銀行在3月3日開始發(fā)行匯金富—一年期美元鉑金掛鉤結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品,銷售期截止5月18日,理財(cái)產(chǎn)品掛鉤鉑金。鉑金在4月底也達(dá)到了近幾年的最高點(diǎn),進(jìn)入5月同樣大幅下跌,近兩周下跌了100美元/盎司左右。這款理財(cái)產(chǎn)品獲得收益的條件為每季度為一個(gè)觀察期,若在觀察期內(nèi)鉑金價(jià)格始終處于期初鉑金價(jià)-200美元(不含)至期初鉑金價(jià)+200美元(不含)的目標(biāo)區(qū)域內(nèi),這一觀察期間,相對來說比較寬泛,相對較為安全,目前這款理財(cái)產(chǎn)品還未進(jìn)入觀察期,有可能存在暴跌之后的大幅上揚(yáng)。

  暴跌殃及存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品

  大宗商品的暴跌或許還沒有結(jié)束,但是這一輪的暴跌讓不少理財(cái)產(chǎn)品的收益存在著泡湯的可能。一般理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí),其觀察標(biāo)的選取和收益條件都是按照當(dāng)時(shí)的市場條件加以研究和測算的,對于極端的事件難以測算和量化,因此在突發(fā)事件面前,不少理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)收益的條件發(fā)生了根本性的變化。

  平安銀行在4月發(fā)行的智盈理財(cái)1058—掛鉤大宗商品5期理財(cái)計(jì)劃,掛鉤原油,理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的收益條件為大于或等于初始價(jià)格的118%,而初始價(jià)格為112.29美元/桶,也就是說其獲得收益的條件是132.50美元/桶,而目前,原油的價(jià)格在100美元/桶以下,在未來則需要漲幅超過35%,才可獲得收益。這相比于這次暴跌前,獲得收益的難度加大了許多。

  再如,法興銀行發(fā)行的一年期一籃子商品掛鉤人民幣投資產(chǎn)品,掛鉤黃金、石油、銅。在到期日,投資者可以根據(jù)掛鉤標(biāo)的于最終評(píng)價(jià)日的表現(xiàn)獲得如下年化收益率:如果價(jià)值表現(xiàn)最差的掛鉤標(biāo)的的期末價(jià)格大于或等于其初始價(jià)格的110.00%(含本數(shù)),投資者到期收益率為8.00%;如果價(jià)值表現(xiàn)最差的掛鉤標(biāo)的的期末價(jià)格大于或等于其初始價(jià)格的105.00%(含本數(shù))但小于其初始價(jià)格的110.00%(不含本數(shù)),投資者到期收益率為5.00%;如果價(jià)值表現(xiàn)最差的掛鉤標(biāo)的的期末價(jià)格大于或等于其初始價(jià)格的100.00%(含本數(shù))但小于其初始價(jià)格的105.00%(不含本數(shù)),投資者到期收益率為3.00%;如果價(jià)值表現(xiàn)最差的掛鉤標(biāo)的的期末價(jià)格小于其初始價(jià)格的100.00%(不含本數(shù))時(shí),投資者到期收益率為0.40%。這款理財(cái)產(chǎn)品雖然分階段觀察標(biāo)的,但是三種標(biāo)的均出現(xiàn)了暴跌,也加大了收益的難度,特別是獲得高收益的難度。

  較多理財(cái)產(chǎn)品多存在著這種現(xiàn)象,投資者可以結(jié)合市場目前的情形和理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)進(jìn)行比較,也可以咨詢客戶經(jīng)理。不過,這類理財(cái)產(chǎn)品基本屬于保本型理財(cái)產(chǎn)品,投資者的本金不存在損失,而投資者如果需要提前贖回,則需要考慮贖回風(fēng)險(xiǎn),在贖回時(shí)可能按照目前的結(jié)算價(jià)格進(jìn)行結(jié)算,則可能出現(xiàn)虧損。因此,在沒有流動(dòng)性需求以及更好的投資方向時(shí),投資者不應(yīng)該急于贖回所購買的理財(cái)產(chǎn)品。(本文來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)

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