客戶資料：王先生，25歲，設計師，月均收入4000元
保險種類：[重大疾病保險， 商業(yè)養(yǎng)老保險， 意外險]
以前同事弟弟小劉25歲，單身，在某公司做建筑設計師，工資是4000元(收入呈上升趨勢，公司每年都有加薪計劃)暫時不用贍養(yǎng)父母，基本上每月的工資除去房租，交朋結(jié)友等開銷都沒多少節(jié)余了，想到長此以往，自己沒有一點積蓄也不行，看見周圍的朋友都在了解保險及理財，于是在姐姐的引薦下打電話找我?guī)退O計一份適合他的保險理財計劃。根據(jù)其收入及其他綜合情況，作如下計劃組合：
智盈人生終身壽險+附加重疾提前給付+附加無憂意外傷害+附加無憂意外醫(yī)療
年存6000元，(每月平均500元)，假定交期10年，共存保費6萬元。
一，保障范圍
1,意外醫(yī)療金：100元以上部分合理醫(yī)療費全報，最高1萬元/年
2,重疾保障金：10萬元
3,人身保障金：至少12萬(疾病引起的)
至少22萬(意外引起的)
二，在擁有以上保障的同時，小劉的理財收益(強制儲蓄的結(jié)果)如下：
40歲時，資金賬戶約74789元(中檔利率)
50歲時，資金賬戶約111392元(中檔利率)
60歲時，資金賬戶約168780元(中檔利率)
70歲時，資金賬戶約254028元(中檔利率)
80歲時，資金賬戶約374528元(中檔利率)
……
由此看出，理財宜早不宜遲，保險除了保障(用來轉(zhuǎn)移人生未來可能面對的意外與疾病風險)，同時作為理財工具的一種方式，收益雖然不能與其他投資方式去比，但它最大的特點是能保證資金安全，讓我們?nèi)辗e月累的錢保本增值，隨著時間的推移，通過復利的形式讓資金賬戶如雪球般滾動！此計劃適合中檔收入的工薪一族的強制理財計劃，如果收入持續(xù)增長，還可以追加保費，讓資金賬戶積累得更快。同時以后結(jié)婚生子家庭責任加重時，還可以提高保額，非常靈活。
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