理財(cái)案例:
魏小姐今年29歲,在國(guó)內(nèi)某運(yùn)營(yíng)商財(cái)務(wù)部門(mén)工作,年薪8萬(wàn)元,福利待遇比較好。由于是佛山本地人,魏小姐不用在外租房子住,每月生活支出僅需2000元左右。但由于財(cái)務(wù)工作壓力較大,魏小姐常常拿到工資后都會(huì)大肆購(gòu)物一番,加上生活支出、朋友往來(lái)等應(yīng)酬,魏小姐每月的工資基本所剩無(wú)幾,工作幾年來(lái)銀行里的存款僅有5萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo):
1。眼看快到30歲了,魏小姐即將邁入婚姻殿堂,要開(kāi)始為自己儲(chǔ)備結(jié)婚資金了。
2。多年從事壓力較大的工作,養(yǎng)成了胡亂花錢、沖動(dòng)購(gòu)物的壞習(xí)慣,請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師如何克服?
3。雖然家里有空余的房間,但魏小姐覺(jué)得年紀(jì)大了,計(jì)劃買房子搬出來(lái)。
4。目前應(yīng)如何進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃,積累財(cái)富?
理財(cái)規(guī)劃:設(shè)投資賬戶和消費(fèi)賬戶
對(duì)于胡亂花錢的習(xí)慣,建議魏小姐為自己制訂一個(gè)每月的開(kāi)支財(cái)務(wù)計(jì)劃,按計(jì)劃將每月收入分別存放于兩個(gè)賬戶中,一個(gè)用來(lái)投資,一個(gè)用來(lái)消費(fèi)。通過(guò)消費(fèi)賬戶“沒(méi)錢了”,來(lái)警示自己支出應(yīng)加以控制。
其次,可通過(guò)基金定投、保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)來(lái)強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄,在第三方定期扣款的約束下,減少支出。最后,建議魏小姐謹(jǐn)慎使用信用卡,避免被信用卡誤導(dǎo)自己的消費(fèi)能力,從而破壞自己制訂的開(kāi)支計(jì)劃。
選擇開(kāi)放式基金定投
作為一個(gè)有穩(wěn)定收入的年輕人,魏小姐投資不宜太保守,可逐步加大投資性資產(chǎn)的比例,例如選擇開(kāi)放式基金作為投資工具。但由于魏小姐短期內(nèi)有購(gòu)房、結(jié)婚計(jì)劃,這些開(kāi)支都需要?jiǎng)佑矛F(xiàn)有“儲(chǔ)備”,因此這段時(shí)期投資計(jì)劃應(yīng)選擇有一定流動(dòng)性且低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品,如偏債型基金、債券與打新股相結(jié)合的理財(cái)產(chǎn)品等,既能保證一定的收益,又能隨時(shí)動(dòng)用這部分儲(chǔ)備資金。
規(guī)劃師:中信銀行佛山分行CFP財(cái)務(wù)策劃師胡健松
改掉不良的減壓方式
對(duì)于工作壓力,除了購(gòu)物外,其實(shí)還可通過(guò)體育鍛煉、參加社團(tuán)活動(dòng)等形式進(jìn)行釋放。其次可培養(yǎng)自己的興趣,如插花、烹飪、跳舞、音樂(lè)等。如確實(shí)喜歡購(gòu)物,可將基金當(dāng)作一種消費(fèi)品,在眾多基金產(chǎn)品中選出“心頭好”,既滿足購(gòu)物欲又提高了自己的資產(chǎn)投資比例。
在購(gòu)房、結(jié)婚方面,建議魏小姐首先考慮結(jié)婚后住在公婆家還是要過(guò)“二人世界”,如為后者,應(yīng)雙方一同考慮購(gòu)房的選擇,例如地點(diǎn)、購(gòu)房費(fèi)用的分擔(dān)等。